信用卡用户意外身亡后，信用卡的处理方式如下：
如果信用卡的债务没有到期，可以直接到银行注销账户。持卡人死亡后，小额债务将终止，银行一般不再追讨。
如果信用卡有欠款，则应由直系亲属负责偿还。持卡人生前有财产的，由其财产来偿还；如果有遗产，由遗产的继承人来还。
如果信用卡消费用于家庭生活开支，属于家庭共同债务，应当以家庭共同财产予以偿还，不足以偿还的，配偶有还款的义务。
如果持卡人生前有财产分割，要在分割前偿还死者生前的债务，再进行财产继承。分割前没有偿还信用卡欠款的，继承人有偿还的义务。
如果持卡人因意外死亡，能够取得相应赔偿和补偿的，赔偿金或者补偿金可以作为信用卡欠款还款途径。
如果信用卡用户死亡且没有遗产，且信用卡债务没有到期，银行可能会将这笔债务视为坏账，不再追讨。
如果信用卡用户死亡且没有遗产，但信用卡债务已经到期，银行可能会要求法定继承人或配偶继续偿还债务。
建议在处理此类问题时，先了解相关法律规定，并与银行或法律专业人士沟通，以确保按照合法程序处理信用卡欠款和遗产继承事宜。